Warum eine Auslandskrankenversicherung für Deutsche wichtig ist
Viele Deutsche freuen sich auf ihren Urlaub im Ausland oder planen längere Auslandsaufenthalte, sei es zum Arbeiten, Studieren oder einfach zum Entspannen mit der Familie. Doch oft wird dabei ein wichtiger Punkt übersehen: Die eigene Krankenversicherung. In Deutschland sind wir den umfassenden Schutz der gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung gewohnt. Im Ausland sieht das aber schnell ganz anders aus.
Gesetzliche Krankenversicherung: Nur begrenzter Schutz im Ausland
Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) übernimmt die Kosten für medizinische Behandlungen in EU-Ländern und einigen weiteren Staaten (über sogenannte Sozialversicherungsabkommen). Aber selbst dort werden oft nur die Kosten übernommen, die auch in Deutschland gezahlt würden – teure Privatkliniken oder Rücktransporte nach Deutschland sind meist nicht abgedeckt. Außerhalb Europas besteht in der Regel gar kein Schutz.
Kurz gesagt:
| Gebiet | GKV-Schutz | Mögliche Lücken |
|---|---|---|
| EU/EWR/Schweiz | Eingeschränkt | Keine privaten Leistungen, kein Rücktransport |
| Vertragsstaaten (z.B. Türkei) | Eingeschränkt | Nur Basisleistungen, keine Extras |
| Weltweit (außerhalb EU/Vertragsstaaten) | Kein Schutz | Komplette Kosten selbst zahlen |
Finanzielle Risiken ohne Versicherungsschutz
Schnell kann ein kleiner Unfall im Urlaub große finanzielle Folgen haben. Ein einfacher Arztbesuch kostet im Ausland oft viel mehr als daheim. Krankenhausaufenthalte oder gar ein medizinisch notwendiger Rücktransport nach Deutschland gehen leicht in die Tausende oder sogar Zehntausende Euro. Ohne passende Auslandskrankenversicherung müssen diese Kosten privat bezahlt werden – das kann die Haushaltskasse stark belasten und sorgt für unnötigen Stress auf Reisen.
Kostenbeispiel für medizinische Notfälle im Ausland:
| Leistung | Kosten (durchschnittlich) |
|---|---|
| Arztbesuch (USA) | 100–300 € |
| Krankenhausaufenthalt (USA, 1 Woche) | 10.000–30.000 € |
| Rücktransport nach Deutschland (weltweit) | 5.000–80.000 € |
Auslandskrankenversicherung: Ein Muss für jeden Reisenden
Egal ob Kurztrip, Familienurlaub oder längerer Auslandsaufenthalt: Eine Auslandskrankenversicherung schützt Sie und Ihre Familie vor hohen unerwarteten Kosten und bietet ein sicheres Gefühl auf Reisen. Für relativ wenig Geld bekommt man damit einen umfangreichen Schutz – ganz nach dem Motto „Mit kleinem Beitrag große Sicherheit“.
2. Leistungen einer guten Auslandskrankenversicherung
Wer als Deutsche oder Deutscher ins Ausland reist, sollte auf eine solide Auslandskrankenversicherung nicht verzichten. Doch was genau sollte eine gute Police alles abdecken? Hier geben wir Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Leistungen, damit Sie unterwegs bestens geschützt sind und im Ernstfall nicht auf hohen Kosten sitzen bleiben.
Ambulante Behandlungen
Ob ein grippaler Infekt, Magenprobleme oder ein kleiner Unfall – ambulante ärztliche Behandlungen gehören zu den Basisleistungen jeder guten Auslandskrankenversicherung. Das bedeutet, dass die Kosten für Arztbesuche, Untersuchungen und Medikamente übernommen werden.
Stationäre Behandlungen im Krankenhaus
Muss man im Ausland ins Krankenhaus, kann das schnell sehr teuer werden. Eine starke Versicherung übernimmt die Kosten für stationäre Aufenthalte inklusive notwendiger Operationen und medizinischer Versorgung.
Zahnbehandlungen im Notfall
Auch Zahnschmerzen halten sich nicht an Urlaubspläne. Viele Policen decken schmerzlindernde Zahnbehandlungen ab, damit Sie auch fern von zuhause keine bösen Überraschungen erleben.
Rücktransport nach Deutschland
Das wohl wichtigste Plus: Der medizinisch sinnvolle oder notwendige Rücktransport nach Deutschland wird von einer guten Versicherung organisiert und bezahlt. Gerade bei schweren Erkrankungen oder Verletzungen ist dies Gold wert.
Leistungen im Überblick
| Leistung | Kurzbeschreibung |
|---|---|
| Ambulante Behandlung | Kostenübernahme bei Arztbesuchen und Medikamenten |
| Stationäre Behandlung | Zahlung der Krankenhauskosten inkl. OPs |
| Zahn-Notfallbehandlung | Schmerzlindernde Maßnahmen beim Zahnarzt |
| Medizinischer Rücktransport | Organisation & Kostenübernahme für Heimreise bei schwerer Erkrankung/Verletzung |
| 24-Stunden-Notrufservice | Schnelle Hilfe rund um die Uhr weltweit erreichbar |
| Begleitperson im Notfall | Kostenerstattung für eine Begleitperson falls nötig (z.B. bei Kindern) |
Kinder und Familien besonders schützen
Für Familien mit Kindern ist es sinnvoll, darauf zu achten, dass die ganze Familie gemeinsam versichert werden kann. Viele Anbieter haben spezielle Familientarife, die oft günstiger sind als Einzelverträge.
3. Worauf Sie bei der Auswahl achten sollten
Die richtige Auslandskrankenversicherung ist für Familien und Einzelpersonen in Deutschland ein wichtiges Thema – besonders, wenn es auf Reisen geht. Damit Sie im Fall der Fälle gut abgesichert sind und nicht unnötig viel bezahlen, sollten Sie die folgenden Punkte im Blick behalten:
Preis-Leistung: Was bekomme ich für mein Geld?
Nicht immer ist die teuerste Versicherung auch die beste. Schauen Sie genau, welche Leistungen im Tarif enthalten sind und ob diese zu Ihren Reiseplänen passen. Achten Sie darauf, dass wichtige Leistungen wie Krankenhausaufenthalt, ärztliche Behandlungen und Rücktransport abgedeckt sind. Für Familien kann ein Familientarif günstiger sein als Einzelverträge für jedes Mitglied.
| Tarifart | Geeignet für | Typische Leistungen |
|---|---|---|
| Einzeltarif | Alleinreisende, Singles | Grundschutz, oft günstiger pro Person |
| Familientarif | Paare, Familien mit Kindern | Schutz für alle Mitglieder, oft günstiger als mehrere Einzeltarife |
Deckungssummen: Wie hoch ist die Absicherung?
Achten Sie auf ausreichend hohe Deckungssummen, besonders bei teuren Behandlungen oder Krankenhausaufenthalten. Die meisten Versicherungen bieten eine Deckung von mindestens 1 Million Euro – das sollte das Minimum sein. Für USA- oder Kanada-Reisen empfehlen viele Experten sogar noch höhere Summen.
| Zielregion | Empfohlene Deckungssumme |
|---|---|
| Europa | mindestens 1 Mio. Euro |
| Weltweit (außerhalb Europa) | mindestens 1-2 Mio. Euro, für USA/Kanada besser unbegrenzt |
Selbstbeteiligung: Lohnt sich ein Eigenanteil?
Manche Tarife enthalten eine Selbstbeteiligung – das heißt, Sie zahlen einen Teil der Kosten im Krankheitsfall selbst. Dadurch wird der Beitrag meist günstiger. Überlegen Sie sich aber gut, ob Sie dieses Risiko tragen möchten oder lieber etwas mehr zahlen und dafür komplett abgesichert sind.
Tipp:
- Kleine Selbstbeteiligung senkt den Preis, erhöht aber Ihr Risiko.
- Für Familien mit Kindern lohnt sich meist ein Tarif ohne Selbstbeteiligung.
Sonderregelungen für Vorerkrankungen: Genau hinschauen!
Nicht jede Versicherung übernimmt Kosten für Behandlungen von Vorerkrankungen. Prüfen Sie die Bedingungen genau – manchmal gibt es Ausnahmen oder Zusatzbausteine für chronisch Kranke oder Schwangere. Wer regelmäßig Medikamente benötigt, sollte dies unbedingt vorher klären.
Checkliste für Familien & Einzelpersonen:
- Sind alle gewünschten Reiseziele abgedeckt?
- Passen die Leistungen zu meinen Bedürfnissen (z.B. Rücktransport, ambulante Behandlung)?
- Sind Kinder und Partner automatisch mitversichert?
- Sind Vorerkrankungen eingeschlossen oder ausgeschlossen?
- Brauche ich Extras wie Zahnbehandlung oder Schwangerschaftsschutz?
4. Typische Fallstricke & häufige Missverständnisse
Wer zum ersten Mal eine Auslandskrankenversicherung abschließt, übersieht oft einige wichtige Details. Gerade für Deutsche gibt es typische Stolpersteine und Missverständnisse, die im Ernstfall teuer werden können. Im Folgenden zeigen wir anhand alltäglicher Beispiele, worauf besonders zu achten ist.
Unterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung
Viele denken, dass ihre deutsche Krankenversicherung automatisch im Ausland Schutz bietet – das stimmt aber nur teilweise. Die Unterschiede zwischen gesetzlicher (GKV) und privater (PKV) Krankenversicherung sind entscheidend:
| Gesetzliche KV (GKV) | Private KV (PKV) | |
|---|---|---|
| EU-Ausland | Meistens durch EHIC abgedeckt, aber nur im Rahmen der lokalen Regelversorgung. | Leistungen je nach Vertrag, oft besserer Schutz, aber vorher Nachweis anfordern! |
| Nicht-EU-Länder | Kaum oder gar kein Schutz – Zusatzpolice nötig! | Deckung hängt vom Tarif ab – Bedingungen genau prüfen! |
| Rücktransport nach Deutschland | Nicht enthalten! | Oft enthalten, aber Details beachten! |
Alltagsbeispiel: Urlaub in Thailand
Familie Müller reist nach Thailand. Sie sind gesetzlich versichert und glauben, die EHIC reicht aus. Im Krankheitsfall merken sie: Ihre Versicherung zahlt dort nichts. Ein Rücktransport wäre extrem teuer gewesen – zum Glück hatten sie noch rechtzeitig eine Auslandskrankenversicherung abgeschlossen.
Missverständnisse bei den Leistungen
- „Ich bin überall geschützt“: Viele Versicherungen gelten nur für bestimmte Regionen oder eine begrenzte Zeit. Immer das Kleingedruckte lesen!
- „Notfälle sind immer abgedeckt“: Nicht alle medizinischen Behandlungen werden übernommen – z.B. Vorsorgeuntersuchungen oder bestehende Vorerkrankungen oft ausgeschlossen.
- „Ambulant = stationär“: Ambulante Behandlungen werden meist bezahlt, stationäre Aufenthalte nicht immer voll! Das kann teuer werden.
- „Rücktransport ist Standard“: Nur wenige Versicherungen zahlen den Rückflug nach Deutschland im Notfall wirklich ohne Einschränkung.
Klassischer Fehler: Fristen vergessen
Viele Policen müssen vor Reiseantritt abgeschlossen werden. Wer erst im Ausland merkt, dass er keinen Versicherungsschutz hat, kann sich meist nicht mehr nachversichern.
Zusätzliche Tipps für Familien und Vielreisende
- Längere Reisen? Manche Policen gelten nur bis 6 Wochen pro Reise – bei längeren Trips spezielle Tarife wählen!
- Kinder mitversichern? Familienpolicen abschließen und prüfen, ob alle Namen korrekt eingetragen sind.
- Reiseziele wechseln? Weltweite Deckung prüfen – viele günstige Tarife schließen z.B. die USA oder Kanada aus.
Noch ein Spartipp aus dem Alltag:
Wer öfter im Jahr verreist, fährt mit einer Jahrespolice meistens günstiger als mit mehreren Einzelverträgen. Das lohnt sich schon ab zwei Urlaubsreisen pro Jahr!
5. So beantragen und nutzen Sie die Versicherung richtig
Schritt-für-Schritt-Anleitung für Ihren Auslandsschutz
Eine Auslandskrankenversicherung ist für Deutsche auf Reisen ein Muss – aber wie schließt man sie eigentlich ab, was sollte man mitnehmen und wie verhält man sich im Krankheitsfall? Hier gibt’s eine einfache Schritt-für-Schritt-Anleitung, damit Sie und Ihre Familie sorgenfrei in den Urlaub starten können.
Schritt 1: Die richtige Versicherung auswählen
Bevor es losgeht, vergleichen Sie verschiedene Anbieter. Achten Sie dabei auf Leistungen, Gültigkeitsdauer und ob Vorerkrankungen abgedeckt sind. Für Familien gibt es oft praktische Familientarife.
| Kriterium | Worauf achten? |
|---|---|
| Dauer der Reise | Reicht der Schutz für die gesamte Zeit? |
| Leistungsspektrum | Ambulante & stationäre Behandlung, Rücktransport inklusive? |
| Selbstbeteiligung | Möglichst geringe Eigenbeteiligung wählen |
| Familienfreundlichkeit | Gibt es spezielle Tarife für Kinder? |
Schritt 2: Abschluss der Versicherung
Die meisten Versicherungen lassen sich online abschließen – ganz bequem von zu Hause. Halten Sie dazu folgende Unterlagen bereit:
- Ihren Personalausweis oder Reisepass
- Angaben zu Reisedaten (Abreise, Rückkehr)
- Daten aller mitversicherten Familienmitglieder
Schritt 3: Unterlagen für unterwegs nicht vergessen!
Nehmen Sie unbedingt die Versicherungsnummer, Notfallnummer des Anbieters und die Versicherungsbedingungen mit auf die Reise. Am besten digital und als Ausdruck im Handgepäck.
| Dokument | Tipp zur Aufbewahrung |
|---|---|
| Versicherungsschein/-karte | Laminieren oder als Foto auf dem Handy speichern |
| Notrufnummer der Versicherung | Zettel ins Portemonnaie legen & im Handy einspeichern |
| Bedingungen (PDF) | In einer Cloud ablegen oder auf USB-Stick speichern |
Schritt 4: Im Krankheitsfall richtig handeln
Sollte während der Reise etwas passieren, gehen Sie so vor:
- Suchen Sie einen Arzt oder ein Krankenhaus auf.
- Melden Sie sich möglichst zeitnah bei Ihrer Versicherung (oft rund um die Uhr erreichbar).
- Sammeln Sie alle Rechnungen, Rezepte und Atteste – diese brauchen Sie für die Erstattung.
- Bei größeren Eingriffen oder Rücktransport: Immer vorher Kontakt mit der Versicherung aufnehmen!
Tipp aus dem Familienalltag:
Kinder reagieren im Ausland oft anders auf Krankheiten. Lieber einmal mehr nachfragen und alle Papiere griffbereit halten – das spart Stress und unnötige Kosten.
6. Praktische Spartipps & Empfehlungen für Familien
Wie können Familien bei der Auslandskrankenversicherung sparen?
Für deutsche Familien, die gemeinsam ins Ausland reisen, gibt es viele Möglichkeiten, beim Abschluss einer Auslandskrankenversicherung clever zu sparen. Die richtige Police schützt nicht nur vor hohen Kosten im Krankheitsfall, sondern schont auch das Familienbudget – besonders wichtig, wenn man mit Kindern unterwegs ist oder mehrere Reisen im Jahr plant.
Spezielle Familientarife – lohnt sich das?
Viele Versicherungsanbieter in Deutschland bieten spezielle Familientarife an. Diese sind meistens günstiger als Einzelversicherungen für jedes Familienmitglied. Bei einem Familientarif sind oft Eltern und alle eigenen Kinder bis zu einem bestimmten Alter (meist 18 oder 21 Jahre) inbegriffen. Hier ein Überblick:
| Tarifart | Wer ist versichert? | Typischer Preisvorteil |
|---|---|---|
| Einzeltarif | Eine Person | – |
| Familientarif | Eltern + eigene Kinder (bis Alter X) | Oft 30-50% günstiger als mehrere Einzeltarife |
Worauf sollten Familien achten?
- Kinderalter prüfen: Manche Tarife decken Kinder nur bis zu einem bestimmten Alter ab.
- Leistungspaket vergleichen: Nicht nur auf den Preis schauen! Gute Tarife übernehmen z.B. auch Rücktransporte nach Deutschland oder Behandlungen bei Vorerkrankungen.
- Laufzeit wählen: Für Vielreisende lohnt sich eine Jahrespolice oft mehr als einzelne Versicherungen pro Reise.
Tipps für Vielreisende aus Deutschland
Gerade wenn Sie mehrmals im Jahr verreisen – sei es beruflich oder privat – zahlt sich ein Jahrestarif meist aus. Viele Anbieter haben spezielle Angebote für Vielreisende, die unbegrenzt viele Auslandsreisen abdecken (meist jeweils bis zu 56 Tagen pro Reise).
| Tariftyp | Einsatzbereich | Mögliche Ersparnis |
|---|---|---|
| Reise-Einzeltarif | Nur eine Reise abgesichert | – |
| Jahrespolice für Familien | Alle Reisen eines Jahres (meist bis 56 Tage je Reise) | Ersparnis ab der 2. oder 3. Reise im Jahr spürbar! |
Kleine Extratipps aus dem Alltag:
- Angebote vergleichen: Nutzen Sie Vergleichsportale wie Check24 oder Stiftung Warentest.
- Spezielle Aktionen beachten: Manche Versicherer bieten Rabatte an, z.B. Frühbucherrabatte oder Aktionen zum Ferienbeginn.
- Kreditkarten prüfen: Oft ist eine Auslandskrankenversicherung bereits bei manchen Kreditkarten inklusive – aber Vorsicht: Prüfen Sie genau die Leistungen!
Mit diesen Spartipps sind deutsche Familien bestens vorbereitet und können beruhigt und günstig ins Ausland starten.
